به گزارش اقتصاد معاصر؛ تغییر در زمان فعالیت سامانه‌های بانکی، همواره یکی از موضوعات مهم برای مشتریان، فعالان اقتصادی و شرکت‌ها محسوب می‌شود. ساعت جدید ساتنا از ابتدای دی‌ماه با ابلاغ بانک مرکزی دستخوش تغییر شده و همین موضوع باعث شده تا بسیاری از کاربران به دنبال اطلاع دقیق از زمان جدید ثبت و پردازش حواله‌های بین‌بانکی باشند.

بر اساس اطلاعیه رسمی، ساعت جدید ساتنا کوتاه‌تر از قبل شده و پایان زمان پذیرش دستور پرداخت در این سامانه به ۱۳:۳۰ تغییر یافته است. این تغییر، به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی که تراکنش‌های مالی روزانه و تسویه‌های بین‌بانکی دارند، اهمیت زیادی دارد.

با توجه به نقش کلیدی سامانه ساتنا در انتقال وجوه کلان، آگاهی از ساعت جدید ساتنا و تطبیق برنامه‌های مالی با این زمان‌بندی جدید، برای جلوگیری از تأخیر در پرداخت‌ها و تسویه حساب‌ها ضروری است. در ادامه این گزارش، جزییات کامل تغییر ساعت سامانه ساتنا و پیامدهای آن بررسی می‌شود.

جزییات ساعت جدید ساتنا و زمان پایان فعالیت سامانه

طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی، ساعت پایان فعالیت سامانه ساتنا از ۲ دی‌ماه به ۱۳:۳۰ تغییر کرده است. این در حالی است که پیش از این، پایان زمان کاری این سامانه ۱۴:۳۰ اعلام شده بود و کاربران تا یک ساعت بیشتر امکان ثبت دستور پرداخت داشتند.

ساعت جدید ساتنا به این معناست که تمامی حواله‌های بین‌بانکی که بعد از ساعت ۱۳:۳۰ ثبت شوند، در همان روز کاری پردازش نخواهند شد و به روز کاری بعد موکول می‌شوند. همین موضوع می‌تواند بر جریان نقدینگی شرکت‌ها و برنامه‌ریزی مالی آن‌ها تأثیر مستقیم بگذارد.

بانک مرکزی با هدف مدیریت بهتر عملیات بانکی، افزایش نظم در فرآیند تسویه بین‌بانکی و هماهنگی بیشتر با ساعت کاری بانک‌ها، اقدام به اعمال این تغییر کرده است. به همین دلیل، اطلاع‌رسانی دقیق درباره ساعت کاری جدید اهمیت بالایی پیدا کرده است.

ساعت کاری ساتنا در روزهای کاری چگونه است؟

ساعت کاری ساتنا در روزهای عادی کاری بانک‌ها فعال است و در روزهای تعطیل رسمی، پردازش تراکنش‌ها انجام نمی‌شود. با اعمال تغییر جدید، بازه زمانی فعالیت این سامانه محدودتر شده و کاربران باید حواله‌های خود را زودتر ثبت کنند.

در حال حاضر، ساعت کاری ساتنا از ابتدای روز کاری بانک‌ها آغاز می‌شود و تا ساعت ۱۳:۳۰ ادامه دارد. این بازه زمانی برای بسیاری از شرکت‌ها که تسویه‌های مالی روزانه دارند، نیازمند بازنگری در زمان‌بندی عملیات مالی است.

کارشناسان بانکی توصیه می‌کنند مشتریان حقوقی و حقیقی، به‌ویژه فعالان اقتصادی، ثبت حواله‌های مهم خود را به ساعات ابتدایی روز موکول کنند تا با مشکل تأخیر در پردازش مواجه نشوند.

تغییر ساعت ساتنا چه تاثیری بر انتقال وجه دارد؟

تغییر ساعت ساتنا باعث شده تا فرصت ثبت حواله‌های بین‌بانکی در طول روز کاهش پیدا کند. در نتیجه، کاربرانی که پیش از این حواله‌های خود را در ساعات پایانی روز ثبت می‌کردند، اکنون باید برنامه مالی خود را تغییر دهند.

یکی از مهم‌ترین پیامدهای تغییر ساعت ساتنا، افزایش احتمال انتقال حواله‌ها به روز کاری بعد است. این موضوع می‌تواند در پرداخت حقوق، تسویه حساب با تأمین‌کنندگان و انجام تعهدات مالی روزانه اختلال ایجاد کند.

به همین دلیل، آشنایی دقیق با ساعت جدید و رعایت آن، نقش مهمی در جلوگیری از تأخیرهای ناخواسته و نارضایتی طرف‌های معامله دارد.

تغییر ساعت سامانه ساتنا بیش از همه بر کسب‌وکارهایی اثرگذار است که گردش مالی بالایی دارند و وابسته به انتقال وجه سریع بین بانک‌ها هستند. شرکت‌های تولیدی، بازرگانی و خدماتی از جمله گروه‌هایی هستند که باید خود را با این تغییر تطبیق دهند.

با کوتاه‌تر شدن زمان فعالیت سامانه، مدیران مالی باید فرآیند صدور دستور پرداخت، تایید داخلی و ثبت نهایی حواله را سریع‌تر انجام دهند. در غیر این صورت، تسویه‌ها به روز بعد منتقل خواهد شد.

از سوی دیگر، تغییر ساعت سامانه ساتنا می‌تواند باعث افزایش استفاده از سامانه‌های جایگزین مانند پایا برای پرداخت‌های غیر فوری شود، هرچند پایا محدودیت‌های خاص خود را دارد.

ساتنا چیست؟

یکی از محصولات بانکداری نوین سامانه ساتنا است که امکان واریز کردن و انتقال وجه را به شکل آنلاین و عدم نیاز به مراجعه حضوری به بانک برای مشتری ها فراهم می کند. ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی به مشتریان یک بانک این اجازه را می دهد که با مراجعه به یکی از شعب همان بانک بتوانند هرگونه حواله را به هر حسابی که در بانک های مختلف قرار دارد در همان روز واریز کنند.

در واقع ساتنا یک جایگزین مناسب برای چک رمزدار بین بانکی است که نیازی به استفاده از ابزار های کاغذی ندارد و ارتباطات الکترونیک صورت می پذیرد. به همه دستورهای پرداختی که در سامانه ساتنا صادر می شوند یک شماره ۱۶ رقمی اختصاص می یابد و امکان تکرار آن در کل شبکه بانکی کشور غیر ممکن است.

 همه انواع حساب های جاری، پس انداز و همچنین کوتاه مدت می‌توانند از سامانه ساتنا استفاده کنند و مختص به یک حساب خاص نیست. سامانه ساتنا فقط مبادلات آنلاین را انجام نمی دهد. علاوه بر این مشتریان می توانند در شعبه بانک مورد نظر خودشان مبلغ مورد نظر خود را این سامانه ثبت کنند.

سقف انتقال ساتنا

در سیستم آنلاین بانک و اپلیکیشن های بانکی همه دستورهای پرداختی از مبلغ 100 میلیون تومان و بالاتر قابل پذیرش در سامانه ساتنا است و انجام می گیرد. سقف انتقال در سامانه ساتنا از داخل شعبه بانکی نامحدود است و به مبلغ دلخواه مشتری صورت می گیرد. اما سقف انتقال وجه از طریق اینترنت بانک و موبایل بانک در هر کدام از بانک ها مختلف است. البته مشتری با دارا بودن توکن بانکی تا ۲۰۰ میلیون تومان را با مشخص کردن علت دقیق انتقال می‌تواند انجام دهد. همچنین سقف انتقال ماهانه برای هر شخص سه میلیارد تومان است. با وجود اینکه گفتیم انتقال وجه در سامانه ساتنا از طریق شعبه محدودیت ندارد ولی به علت قوانینی که بانک مرکزی برای مبارزه با پولشویی وضع کرده است، مشتریان علت این جابجایی با مبالغ بالا را باید مشخص کنند.

کارمزد انتقال وجه ساتنا

طبق آخرین ابلاغیه ای که بانک مرکزی داشته است، کارمزد انتقال وجه در ساتنا دو صدم درصد مبلغ هر تراکنش است و سقف کارمزد 35 هزار تومان است.

مزایای استفاده از سامانه ساتنا

یکی از مهم‌ترین مزایای سامانه تسویه ناخالص آنی بالا بودن حداکثری امنیت در هنگام انتقال وجوه است. به خصوص زمانی که مبلغ انتقالی بالا باشد یا گیرنده آن در دسترس نباشد (از نظریه فاصله مکانی). از دیگر مزیت‌های سامانه ساتنا می توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

در سامانه ساتنا انتقال وجه حداکثر تا نیم ساعت انجام می‌شود؛ بنابراین اگر برای شما سرعت انتقال وجه اهمیت دارد می‌توانید از این سامانه استفاده کنید.
شما با استفاده از سامانه تسویه ناخالص آنی نیازی به حمل و نقل چک ندارید. بنابراین نیازی هم نیست تا به بانک گیرنده مراجعه کنید.
با استفاده از سامانه ساتنا ریسک انتقال وجوه از بین می‌رود. چون خطر سرقت و یا مفقود شدن وجه وجود ندارد.
تراکنش شما لغو نمی شود و همچنین امکان برگشت خوردن یا جابجایی هم وجود ندارد.

تفاوت سامانه ساتنا با پایا

سامانه پایا و ساتنا هردو جز سامانه هایی هستند که برای انتقال وجه بین بانک های مختلف مورد استفاده قرار می گیرند. هر دوی این سامانه ها مطمئن اند و بالاترین سرعت انتقال را دارند ولی هر یک از این دو سامانه شرایط و قوانین خاص خودشان را دارند:

متغیر بودن زمان انتقال: همان طور که گفته شد سامانه ساتنا انتقال وجه را نهایتا در نیم ساعت انجام می‌دهد. ولی سیستم پایا همین عملیات انتقال وجه را در یک ساعات ثابت انجام می دهد و انتقال وجه آنی ندارد.
تفاوت سقف انتقال وجه: طبق بخشنامه ای که بانک مرکزی در اردیبهشت ماه سال 1404 به بانک ها داده محدودیتی برای انتقال وجوه در سامانه ساتنا اعمال شده است. به این صورت که حداقل مبالغ از 100 میلیون به بالا باشد.
نحوه انتقال وجه: در سامانه ساتنا تسویه حساب و واریز کردن وجه به حساب مشتری به شکل تک تک و در زمان درخواست به بانک مرکزی و همچنین بانک مقصد ارسال می شود. معمولا بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه این زمان در بانک های مختلف متفاوت است. اما در سامانه پایا ارسال به بانک در ساعت های مشخص صورت می‌گیرد و به صورت دسته ای از بانک مبدا به بانک مقصد انجام می‌شود.

آیا امکان تغییر مجدد ساعت ساتنا وجود دارد؟

برخی کارشناسان بانکی معتقدند تغییر ساعت سامانه‌ها می‌تواند متناسب با شرایط کاری بانک‌ها و سیاست‌های پولی کشور، در آینده نیز دستخوش اصلاح شود. با این حال، در حال حاضر تغییر ساعت سامانه ساتنا به‌صورت رسمی ابلاغ شده و لازم‌الاجرا است.

تا اطلاع ثانوی، کاربران باید خود را با ساعت پایان ۱۳:۳۰ تطبیق دهند و بر همین اساس، عملیات مالی خود را تنظیم کنند. هرگونه تغییر جدید، از طریق اطلاعیه‌های رسمی به بانک‌ها و مشتریان اعلام خواهد شد.