بحران بیمه در کالیفرنیا؛ آتش‌سوزی‌ها میلیاردها دلار خسارت وارد کرد

با افزایش شدت آتش‌سوزی‌های جنگلی در کالیفرنیا، شرکت‌های بیمه‌گر بزرگ، از جمله AIG و Allstate، با میلیاردها دلار خسارت مواجه شده‌اند. این در حالی است که بسیاری از این شرکت‌ها در سال‌های اخیر با کاهش تعهدات خود در این ایالت، تلاش کرده‌اند از زیان‌های ناشی از بلایای طبیعی بکاهند.

کد خبر : ۱۵۴۸۲

پنجشنبه - 25 بهمن 1403

به گزارش خبرنگار اقتصاد معاصر به نقل از فایننشال تایمز؛ بیمه‌گران بزرگ، با وجود کاهش تعداد مشتریان خود در کالیفرنیا، این هفته اعلام کردند که با میلیاردها دلار خسارت ناشی از آتش‌سوزی‌های جنگلی در لس‌آنجلس مواجه شده‌اند.

شرکت‌های AIG و Allstate، از جمله بیمه‌گران ملی هستند که با وجود کاهش تعهدات خود در این ایالت، طی سال‌های اخیر هشدار داده‌اند که متحمل زیان‌های سنگینی خواهند شد. شرکت AIG، مستقر در نیویورک، روز سه‌شنبه اعلام کرد که انتظار دارد حدود ۵۰۰ میلیون دلار خسارت از این آتش‌سوزی‌ها متحمل شود؛ آتش‌سوزی‌هایی که در ژانویه، بیش از ۱۶ هزار خانه و واحد تجاری را ویران کرد. این در حالی است که AIG در سال ۲۰۲۲، به‌ طور چشمگیری از بازار بیمه مسکونی کالیفرنیا خارج شد و تمرکز خود را به بیمه مشاغل و ثروتمندترین ساکنان این ایالت معطوف کرد.

شرکت Travelers نیز روز سه‌شنبه اعلام کرد که پیش‌بینی می‌کند متحمل ۱.۷ میلیارد دلار زیان شود، در حالی که شرکت Chubb، مستقر در زوریخ، ماه گذشته خسارات خود را ۱.۵ میلیارد دلار برآورد کرد. همچنین شرکت Allstate که هفته گذشته زیان ۱.۱ میلیارد دلاری خود را اعلام کرده بود، اظهار داشت که از سال ۲۰۰۸ تاکنون سهم بازار خود را در کالیفرنیا بیش از نصف کاهش داده است.

مدل‌سازی‌های ریسک نشان می‌دهد که آتش‌سوزی‌های جنگلی حدود ۴۰ میلیارد دلار از مجموع بیش از ۲۵۰ میلیارد دلار خسارت صنعت بیمه جهانی را به خود اختصاص داده‌اند. دامنه گسترده این خسارات، بحران بازار بیمه کالیفرنیا را برجسته می‌کند؛ بازاری که به دلیل مقررات سخت‌گیرانه، حمایت از مصرف‌کننده و افزایش شدت بلایای طبیعی، بسیاری از بیمه‌گران را وادار به خروج از این ایالت کرده است.

بیمه‌گران در هفته‌های اخیر تاکید کرده‌اند که با کاهش تعداد بیمه‌نامه‌ها در مناطق پرخطر، از مواجهه با خسارات سنگین‌تر جلوگیری کرده‌اند. در همین راستا اوان گرینبرگ، مدیرعامل شرکت Chubb، ماه گذشته به سرمایه‌گذاران اعلام کرد: «در منطقه‌ای که آتش‌سوزی‌ها رخ داده، میزان تعهدات ما بیش از ۵۰ درصد کاهش یافته است. ما در جایی که نتوانیم بازدهی متناسب با ریسک را کسب کنیم، بیمه‌نامه صادر نخواهیم کرد.»

بیمه‌گران معتقدند که قوانین حمایت از مصرف‌کننده در کالیفرنیا بیش از حد سخت‌گیرانه شده و مانع از کسب سود کافی برای ادامه فعالیت در این ایالت می‌شود؛ موضوعی که در نهایت ساکنان را در برابر بلایای طبیعی آسیب‌پذیرتر می‌کند. بر اساس گزارش واحد بیمه اتکایی کارگزاری بریتانیایی Howden، میانگین حق بیمه مالکان خانه در کالیفرنیا، پس از تعدیل تورم در بخش ساخت‌وساز، بین سال‌های ۲۰۱۶ تا ۲۰۲۳ سالانه فقط ۲.۶ درصد افزایش یافته است.

همچنین طبق گزارش Howden، تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده توسط شرکت‌های بیمه «مجاز» در کالیفرنیا -که برای افزایش نرخ‌ها باید از وزارت بیمه ایالتی تاییدیه دریافت کنند- بین سال‌های ۲۰۱۹ تا ۲۰۲۳ حدود ۳۴۰ هزار مورد کاهش داشته است. بخش عمده‌ای از زیان ۵۰۰ میلیون دلاری AIG مربوط به بازار «غیرمجاز» است که تحت مقررات قیمت‌گذاری کمیسر بیمه قرار ندارد.

شرکت State Farm که بزرگ‌ترین بیمه‌گر خصوصی کالیفرنیا محسوب می‌شود، در حال درخواست افزایش اضطراری ۲۲ درصدی نرخ‌ها از نهاد تنظیم‌کننده بیمه این ایالت برای جبران هزینه‌های ناشی از آتش‌سوزی‌های ژانویه است. بر اساس اعلام کمیسر بیمه کالیفرنیا در روز سه‌شنبه، برنامه بیمه‌ای Fair Plan که یک مجموعه بیمه خصوصی تحت حمایت ایالت است، مبلغ یک میلیارد دلار از شرکت‌های بیمه فعال در این ایالت دریافت خواهد کرد. در مقابل، بیمه‌گران مجاز خواهند بود که نیمی از این هزینه را به مشتریان خود منتقل کنند.