به گزارش اقتصاد معاصر؛ افزایش تبلیغات مربوط به پرداخت وام با سود پایین و شرایط آسان در شبکه های اجتماعی، نگرانی ها درباره کلاهبرداری از متقاضیان تسهیلات را افزایش داده است. برخی کانال ها با ادعای داشتن مجوز از نهادهای رسمی، وعده پرداخت وام در کوتاه ترین زمان ممکن را می دهند و در مقابل از متقاضیان پول یا اطلاعات شخصی درخواست می کنند. پلیس فتا با هشدار درباره این شیوه اعلام کرده است که هیچ کانال یا سایتی از این پلیس مجوز وام دهی ندارد.
معاون فرهنگی و اجتماعی پلیس فتا فراجا با اشاره به افزایش تبلیغات پرداخت تسهیلات در فضای مجازی اعلام کرد که هیچ کانال، صفحه یا وب سایتی مجوز وام دهی از پلیس فتا ندارد.
سرهنگ جواد مختاررضایی با هشدار درباره فعالیت افراد سودجو توضیح داد که برخی مجرمان سایبری با وعده پرداخت وام های فوری، کم بهره و بلندمدت، از نیاز مالی شهروندان سوءاستفاده می کنند.
به گفته وی، در پرونده های تشکیل شده در پلیس فتا، افرادی برای دریافت تسهیلات حتی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان یا بیشتر، مبالغی را با عنوان کارمزد، هزینه استعلام و احراز هویت پرداخت کرده اند؛ اما در نهایت هیچ وامی دریافت نکرده اند.
نکته مهم در این هشدار آن است که ادعای داشتن مجوز از پلیس فتا، به هیچ عنوان دلیل اعتبار یک مجموعه نیست. بنابراین حتی اگر یک کانال از نشان پلیس فتا، تصاویر مجوز یا عنوان فعالیت تحت نظارت این نهاد استفاده کند، نمی توان به آن اعتماد کرد.
یکی از شگردهای رایج کلاهبرداران، انتشار آگهی با وعده پرداخت وام بدون ضامن و با شرایط آسان است. در این تبلیغات معمولا مبلغ تسهیلات، نرخ سود و زمان پرداخت به شکلی جذاب اعلام می شود تا متقاضی برای ثبت نام و دریافت وام با گردانندگان صفحه ارتباط بگیرد.
پس از برقراری ارتباط، ممکن است از متقاضی درخواست شود مبلغی را برای تشکیل پرونده، بیمه، کارمزد یا احراز هویت واریز کند. گاهی نیز پس از پرداخت مبلغ اولیه، هزینه های جدیدی با عناوین مختلف مطرح می شود.
در چنین شرایطی، فرد به امید دریافت تسهیلات، پرداخت های بیشتری انجام می دهد؛ اما پس از دریافت پول، گردانندگان کانال ارتباط خود را قطع می کنند یا دیگر پاسخگوی متقاضی نیستند.
این شیوه به ویژه برای افرادی خطرناک است که به دلیل نیاز مالی فوری، فرصت کافی برای بررسی هویت و اعتبار ارائه دهنده تسهیلات ندارند.
تبلیغات وام بدون ضامن به خودی خود به معنای کلاهبرداری نیست؛ زیرا برخی بانک ها و موسسات مالی بر اساس ضوابط اعتبارسنجی، تسهیلاتی با شرایط متفاوت ارائه می کنند. مسئله اصلی، مرجع ارائه دهنده وام و مسیر ثبت درخواست است.
متقاضیان باید توجه داشته باشند که ارائه تسهیلات از سوی بانک ها تابع مقررات، شرایط اعتباری و فرآیند مشخص است. بنابراین وعده پرداخت وام چند صد میلیونی بدون بررسی هیچ مدرکی، بدون اعتبارسنجی و صرفا با ارسال پیام در تلگرام یا اینستاگرام، باید با تردید جدی بررسی شود.
نکته مهم دیگر این است که تمام خدمات وام دهی آنلاین غیرقانونی نیستند. برخی بانک ها سامانه های رسمی برای ثبت درخواست تسهیلات و پیگیری پرونده دارند. تفاوت این خدمات با کانال های ناشناس در امکان شناسایی بانک ارائه دهنده، بررسی شرایط رسمی و پیگیری درخواست از مسیرهای معتبر است.
در نتیجه، متقاضیان نباید برای دریافت وام به واسطه های ناشناس مراجعه کنند و باید درخواست خود را مستقیما از طریق بانک یا موسسه مالی معتبر پیگیری کنند.
برای تشخیص آگهی های مشکوک و جلوگیری از خسارت مالی، توجه به چند نشانه ضروری است.
| نشانه تبلیغاتی | اقدامی که باید انجام دهید |
|---|---|
| وعده وام فوری بدون بررسی شرایط | شرایط تسهیلات را از بانک استعلام کنید |
| درخواست واریز پول به حساب شخصی | پیش از پرداخت، از بانک درباره هزینه اعلام شده سوال کنید |
| ادعای مجوز از پلیس فتا | بدانید پلیس فتا برای کانال ها مجوز وام دهی صادر نمی کند |
| درخواست رمز پویا و کد پیامکی | از ارائه این اطلاعات خودداری کنید |
| ارسال لینک ثبت نام ناشناس | بدون اطمینان از نشانی و اعتبار سامانه وارد لینک نشوید |
| نمایش فیلم رضایت مشتریان | فیلم و نظرات تبلیغاتی را مدرک اعتبار مجموعه ندانید |
یکی از نکات مهم در پرونده های مورد اشاره پلیس فتا، استفاده از فیلم های رضایت متقاضیان برای جلب اعتماد دیگران است. به گفته معاون فرهنگی و اجتماعی پلیس فتا، در برخی موارد پس از دریافت مبالغ مختلف، از افراد خواسته می شود ویدیویی تهیه کنند و رضایت خود را از دریافت وام اعلام کنند. سپس این ویدیوها در همان کانال ها منتشر می شوند تا افراد جدید به فعالیت مجموعه اعتماد کنند.
بنابراین حتی مشاهده فیلم افرادی که مدعی دریافت وام هستند، نمی تواند تضمینی برای معتبر بودن یک کانال باشد.
متقاضیان برای جلوگیری از کلاهبرداری وام فوری باید پیش از ثبت نام، نام بانک یا موسسه ارائه دهنده تسهیلات را مشخص کنند و شرایط دریافت وام را از منابع رسمی بررسی کنند.
مراجعه به وب سایت رسمی بانک، استفاده از اپلیکیشن معرفی شده از سوی خود بانک و مراجعه حضوری به شعب، مسیرهای مطمئن تری برای پیگیری تسهیلات هستند.
همچنین پیش از پرداخت هرگونه هزینه باید مشخص شود که مبلغ درخواستی بابت چه خدمتی دریافت می شود، آیا در مقررات رسمی تسهیلات وجود دارد و حساب مقصد به چه شخص یا نهادی تعلق دارد.
متقاضیان باید از ارسال تصویر کارت بانکی، رمز دوم، رمز پویا، اطلاعات ورود به همراه بانک و کدهای تایید برای افراد ناشناس خودداری کنند. این اطلاعات ممکن است برای دسترسی غیرمجاز به حساب و برداشت پول مورد سوءاستفاده قرار بگیرند.
افرادی که در دام تبلیغات جعلی وام افتاده اند، نباید پس از واریز پول منتظر بازگشت وجه یا پاسخ گردانندگان کانال بمانند. اقدام سریع می تواند در پیگیری پرونده و جلوگیری از ادامه خسارت اهمیت داشته باشد.
در قدم اول، باید موضوع از طریق شماره ۰۹۶۳۸۰، مرکز امداد و فوریت های سایبری پلیس فتا، گزارش شود. این مرکز به صورت شبانه روزی آماده دریافت گزارش های مربوط به جرائم سایبری است.
همچنین لازم است رسید واریز وجه، شماره حساب مقصد، شناسه تراکنش، پیام های رد و بدل شده، آدرس صفحه یا کانال و سایر مستندات نگهداری شوند. حذف پیام ها یا پاک کردن اطلاعات ارتباطی می تواند جمع آوری مدارک را دشوارتر کند.
اگر رمزهای بانکی یا اطلاعات ورود به حساب در اختیار افراد ناشناس قرار گرفته است، متقاضی باید فورا با بانک خود تماس بگیرد و برای ایمن سازی حساب و جلوگیری از برداشت غیرمجاز اقدام کند.
در نهایت، هشدار پلیس فتا یک نکته روشن برای متقاضیان تسهیلات دارد: هیچ کانالی با ادعای مجوز پلیس فتا معتبر نمی شود و دریافت وام باید از مسیر بانک ها و موسسات مالی قانونی پیگیری شود. وعده وام فوری نباید باعث شود افراد پیش از بررسی اعتبار مجموعه، پول یا اطلاعات محرمانه خود را در اختیار اشخاص ناشناس قرار دهند.