کارت رفاهی چیست؟ + شرایط استفاده از کارت رفاهی ۳۰۰ میلیونی

به گزارش اقتصاد معاصر؛ در پاسخ به این سوال که کارت رفاهی چیست؟ باید گفت که کارت رفاهی یک طرح جدید از سوی بانک مرکزی است که با هدف افزایش قدرت خرید خانوارها طراحی شده است. این کارت که با اعتبار ۳۰۰  میلیون تومانی ارائه می‌شود، امکان خرید اقساطی کالاهای داخلی را فراهم می‌کند.بر اساس اعلام معاون اقتصادی بانک مرکزی، نرخ سود نهایی کارت رفاهی حداکثر ۶.۲۵ درصد است که شامل ۴ درصد برای صدور کارت و ۲.۲۵ درصد برای اوراق گام می‌شود. البته بانک‌ها می‌توانند برای مشتریان خود تخفیفاتی در نظر بگیرندمتقاضیان نیازی به گردش حساب در بانک‌ها یا انتظار طولانی در صف ندارند. پس از ارائه درخواست، اعتبارسنجی انجام شده و در صورت تأیید، کارت در اختیار فرد قرار می‌گیرد. بازپرداخت این تسهیلات به‌صورت اقساط ۲۴ ماهه خواهد بود. کارت رفاهی فقط در پذیرنده‌های طرف قرارداد بانک‌های عامل قابل استفاده است. شرط اصلی این است که کالا‌های خریداری‌شده حتماً تولید داخل باشند، زیرا تسویه این کارت‌ها از طریق اوراق گام انجام می‌شود. فرآیند انتقال اوراق گام به‌صورت کاملاً مستند و مبتنی بر صدور گواهی انجام می‌شود. این اقدام از صدور فاکتور‌های صوری جلوگیری کرده و ریسک نکول را برای پذیرندگان کاهش می‌دهد.

کارت رفاهی چیست؟ 

کارت رفاهی نوعی کارت اعتباری یا نقدی است که برای حمایت از افراد در تأمین هزینه‌های زندگی ارائه می‌شود. این کارت‌ها معمولاً توسط دولت، سازمان‌های خیریه، یا کارفرمایان به افراد واجد شرایط داده می‌شوند و بسته به نوع آن، ممکن است شامل امکانات زیر باشند:

• یارانه‌ای – مخصوص خرید کالاهای اساسی مانند مواد غذایی، دارو، یا سوخت.
• اعتباری – امکان خرید اقساطی از فروشگاه‌های طرف قرارداد را می‌دهد.
• ویژه کارکنان – برخی شرکت‌ها برای کارکنان خود این کارت‌ها را برای خدماتی مثل بیمه تکمیلی، وام، یا خرید ارائه می‌دهند.
• کمک‌هزینه معیشتی – برای اقشار کم‌درآمد و نیازمند در نظر گرفته می‌شود.

کارت رفاهی خرید اقساطی

کارت رفاهی خرید اقساطی یک نوع کارت اعتباری است که به افراد امکان خرید کالا و خدمات به‌صورت قسطی را می‌دهد. این کارت معمولاً از سوی بانک‌ها، شرکت‌های رفاهی، یا کارفرمایان در همکاری با فروشگاه‌های خاص ارائه می‌شود.

ویژگی‌های کارت رفاهی خرید اقساطی

• خرید بدون نیاز به پرداخت نقدی – امکان خرید کالا یا خدمات با پرداخت اقساطی.
• عدم نیاز به ضامن در برخی موارد – معمولاً تنها با ارائه فیش حقوقی یا گردش حساب صادر می‌شود.
• تسهیلات بدون سود یا با سود کم – برخی کارت‌ها نرخ سود پایین‌تری نسبت به وام‌های بانکی دارند.
• محدودیت فروشگاه‌ها – تنها در مراکز طرف قرارداد قابل استفاده است.
• سقف اعتبار مشخص – بسته به میزان درآمد فرد، سقف اعتباری متفاوتی دارد.

شرایط استفاده از کارت رفاهی ۳۰۰ میلیونی

۱. نرخ سود و کارمزد:
بر اساس اعلام معاون اقتصادی بانک مرکزی، نرخ سود نهایی کارت رفاهی حداکثر ۶.۲۵ درصد است که شامل ۴ درصد برای صدور کارت و ۲.۲۵ درصد برای اوراق گام می‌شود. البته بانک‌ها می‌توانند برای مشتریان خود تخفیفاتی در نظر بگیرند.

۲. فرآیند دریافت کارت:
متقاضیان نیازی به گردش حساب در بانک‌ها یا انتظار طولانی در صف ندارند. پس از ارائه درخواست، اعتبارسنجی انجام شده و در صورت تأیید، کارت در اختیار فرد قرار می‌گیرد. بازپرداخت این تسهیلات به‌صورت اقساط ۲۴ ماهه خواهد بود.

۳. محدودیت‌های خرید:
کارت رفاهی فقط در پذیرنده‌های طرف قرارداد بانک‌های عامل قابل استفاده است. شرط اصلی این است که کالا‌های خریداری‌شده حتماً تولید داخل باشند، زیرا تسویه این کارت‌ها از طریق اوراق گام انجام می‌شود.

۴. امنیت و کاهش ریسک نکول:
فرآیند انتقال اوراق گام به‌صورت کاملاً مستند و مبتنی بر صدور گواهی انجام می‌شود. این اقدام از صدور فاکتور‌های صوری جلوگیری کرده و ریسک نکول را برای پذیرندگان کاهش می‌دهد.

ویژگی‌های کارت رفاهی

اصغر ابوالحسنی، قائم‌مقام بانک مرکزی، در مراسم رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام اعلام کرد که این کارت دارای سه ویژگی جدید است که قبلاً در سایر طرح‌های تأمین مالی مشاهده نشده است:

تأمین مالی غیرتورمی: این روش تأمین مالی، برخلاف سایر روش‌ها، تأثیر کمتری بر افزایش نقدینگی و تورم دارد.

هدایت اعتبار توسط شبکه بانکی: این کارت موجب می‌شود که تسهیلات به بخش‌های مشخصی از اقتصاد هدایت شوند.

محدودیت استفاده از تسهیلات: پول اختصاص داده شده به این کارت، صرفاً برای خرید کالا‌های مشخص شده مصرف می‌شود و امکان استفاده در موارد دیگر وجود ندارد.

توسعه و آینده کارت رفاهی

هم‌اکنون زیرساخت‌های لازم برای ارائه کارت رفاهی توسط بانک‌های مختلف در حال تکمیل است. طبق اعلام بانک مرکزی، سایر بانک‌ها نیز ظرف ۳۰ تا ۴۰ روز آینده به این طرح متصل خواهند شد و امکان استفاده از این تسهیلات برای مشتریان گسترده‌تر خواهد شد.

نوش‌آفرین مؤمن‌واقفی، معاون فناوری اطلاعات بانک مرکزی، نیز اعلام کرد که پیاده‌سازی این طرح نیازمند تغییرات گسترده در زیرساخت‌های پرداخت کشور بوده و اکنون این تغییرات فنی اعمال شده است. وی افزود که سایر بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت الکترونیکی (PSP ها) می‌توانند به این طرح اضافه شوند تا دامنه خدمات گسترش یابد.

تأثیرات اقتصادی کارت رفاهی

۱. کاهش فشار مالی بر خانوارها: این کارت می‌تواند هزینه‌های بزرگ مانند خرید لوازم خانگی، وسایل الکترونیکی و دیگر کالا‌های اساسی را برای خانوار‌ها تسهیل کند.

۲. افزایش گردش مالی در بازار داخلی: با افزایش خرید کالا‌های داخلی، تولیدکنندگان داخلی می‌توانند درآمد بیشتری کسب کنند که باعث رونق بازار می‌شود.

۳. کاهش وابستگی به واردات: یکی از اهداف اصلی این طرح، کاهش وابستگی کشور به واردات کالا‌های خارجی و افزایش تولیدات داخلی است.

نقش بانک‌ها در اجرای طرح

قائم‌مقام بانک مرکزی اظهار داشت که بانک رفاه به‌عنوان نخستین بانک، این طرح را به‌صورت آزمایشی آغاز کرده است و انتظار می‌رود که سایر بانک‌ها نیز به آن بپیوندند.

اسماعیل لله‌گانی، مدیرعامل بانک رفاه، نیز در این مراسم اعلام کرد که تغییرات فنی لازم برای اجرای این طرح در شبکه بانکی ایجاد شده و اکنون امکان استفاده از اوراق گام در تراکنش‌های بانکی فراهم است.

وی همچنین پیشنهاد کرد که کارمزد استفاده از کارت رفاهی از فروشندگان دریافت شود، چرا که در حال حاضر این هزینه به عهده مصرف‌کنندگان است و نرخ نسبتاً بالایی دارد.