جهش ۱۴۴ درصدی مطالبات مشکوک‌الوصول بانک پاسارگاد در بهار ۱۴۰۵

به گزارش خبرنگار اقتصاد معاصر؛ بررسی صورت‌های مالی سه‌ماهه نخست ۱۴۰۵ بانک پاسارگاد نشان می‌دهد هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول این بانک طی یک سال بیش از دو برابر شده است. این هزینه از حدود ۱.۶۷ همت در سه‌ماهه نخست سال گذشته به بیش از ۴.۰۷ همت در سه‌ماهه نخست امسال رسیده است؛ به این ترتیب بانک پاسارگاد در این مدت حدود ۲.۴۱ همت هزینه بیشتر بابت مطالبات مشکوک‌الوصول شناسایی کرده است. افزایش این هزینه نشانه‌ای از رشد تاخیر در بازپرداخت تسهیلات، افزایش احتمال نکول بخشی از بدهکاران و در نتیجه بالا رفتن ریسک اعتباری در سبد تسهیلاتی بانک است. 

در این دوره درآمد بانک پاسارگاد از محل تسهیلات اعطایی با رشد ۵۷ درصدی به ۷۲۳ هزار و ۷۵۷ میلیارد ریال رسیده است. با این حال هزینه سود سپرده‌ها نیز با جهش ۸۲ درصدی به ۶۴۲ هزار و ۷۲۷ میلیارد ریال افزایش یافته و رشد هزینه‌های ذخیره‌گیری نیز فشار بیشتری بر عملکرد عملیاتی بانک وارد کرده است. در نتیجه این تحولات سود ناخالص عملیاتی بانک با افت ۸.۵ درصدی از حدود ۱۱۱ هزار میلیارد ریال در سه‌ماهه نخست سال گذشته به ۱۰۱ هزار و ۶۰۵ میلیارد ریال در مدت مشابه امسال کاهش یافته است. 

افزایش مطالبات مشکوک‌الوصول همزمان با افت سود ناخالص عملیاتی، اهمیت بازنگری در فرآیند اعتبارسنجی مشتریان و نظارت دقیق‌تر بر بازپرداخت و وصول تسهیلات را برای بانک در دوره‌های آینده بیشتر کرده است. در نظام بانکی، همه تسهیلات پرداخت‌شده الزاما در موعد مقرر به بانک بازنمی‌گردد. هرگاه براساس وضعیت بدهکار، تاخیر در بازپرداخت، کیفیت وثایق، سابقه وصول یا سایر شواهد، احتمال بازگشت کامل مطالبات کاهش پیدا کند، بانک باید زیان احتمالی آن را در صورت‌های مالی پیش‌بینی و برای آن ذخیره در نظر بگیرد.

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول هزینه‌ای است که بانک برای پوشش همین ریسک و افزایش ذخیره مطالبات شناسایی می‌کند. رشد این سرفصل می‌تواند ناشی از افت کیفیت بخشی از تسهیلات، افزایش تاخیر بدهکاران، انتقال مطالبات به طبقات پرریسک‌تر، رشد حجم پرتفوی اعتباری یا سخت‌گیرانه‌تر شدن برآورد بانک درباره امکان وصول مطالبات باشد.