انتقادات صریح رئیس سازمان بازرسی از عملکرد بانک‌ها

به گزارش خبرنگار اقتصاد معاصر، بعدازظهر امروز مراسم رونمایی از سامانه نظارت یکپارچه بانک مرکزی با حضور رئیس‌کل، رئیس سازمان بازرسی کل کشور و جمعی دیگر از مسولان برگزار شد.

در این مراسم ذبیح الله خدائیات، رئیس سازمان بازرسی کل کشور اظهارداشت: اقتصاد کشور بانک محور است و اگر بانک‌ها وظیفه خود را درست انجام دهند، زمینه را برای رشد و توسعه فراهم می‌کنند. 

وی افزود: اما نظام بانکی با مشکلاتی مواجه است که لازم است برای حل آن اقدام کنیم. یکی از مشکلات عدم شفافیت است و این باعث شده نتوانیم به موقع مشکلات بانکی را شناسایی کنیم و نسبت به رفع آن بکوشیم و همین باعث می شود عمده اقدامات نظارتی، اقدامات پسینی باشد.

رئیس سازمان بازرسی کل کشور گفت: اگر مدیران عامل همکاری کنند و به تکالیف قانونی خودشان عمل کنند، ما مواجه با شرایط بانک آینده و سایر بانک‌های ناترازی که امروز وجود دارند، نخواهیم بود و لازم نیست بانکی را وارد فرایند گزیر کنیم.

خدائیات گفت: یکی از مشکلات شبکه بانکی پرداخت تسهیلات به اشخاص مرتبط و ذینفع واحد و اشخاص مرتبط با خود بانک است. بروید بانک ها را بررسی کنید و ببینید تسهیلات را به چه کسانی داده آمد. آیا برای تولید داده اند یا به اشخاص مرتبط پرداخت شده است؟ 

وی با طرح این سوال که چه زمانی باید از بنگاه داری بانک‌ها خارج شویم؟ آیا بنگاه‌داری بانک‌ها در این مدت کمتر شده است یا بیشتر؟ اظهار داشت: عدم ارزیابی صحیح وثایق و ریسک اعتباری بانکها را داریم. تسهیلات پرداخت و معوق شده و وقتی سراغ وثایق می رویم می بینیم وثایق ارزشمند نیست.

وی ادامه داد: می خواستیم به برخی بانک‌ها نظارت کنیم اما بانک‌های غیردولتی به شدت در برابر نظارت مقاومت می‌کنند. اگر ریگی در کشف بانک نیست چرا در برابر نظارت مقاومت می‌کنید؟

خدائیان گفت: البته بدهی دولت به بانک‌ها هم مساله ای است که بانک ها را با چالش مواجه می‌کند. تسهیلات تکلیفی هم مسأله دیگری است که گاهی بدون توجه به طرفیت بانک تعیین می شود و البته برخی بانک‌ها به دلیل اینکه همه تسهیلات را به اشخاص مرتبط پرداخت می‌کنند نمی توانند این تسهیلات را هم بپردازند. 

وی با بیان اینکه برخی بانک‌ها تسهیلات می‌دهند به شرکت های زیرمجموعه و این تسهیلات بازگشت ندارد، گفت: بانک ها باید ۱۰۰ درصد این تسهیلات معوق را ذخیره بگیرند و اگر این کار انجام شود بانکی دیگر می‌تواند باقی بماند؟

وی اضافه کرد: طبق قانون یک شخص حداکثر ۱۰ درصد و یا مجوز بانک مرکزی تا ۳۳ درصد از سهام یک بانک را می تواند داشته باشد اما چه می شود که در برخی بانک‌ها فقط یک نفر برای بانک تصمیم می‌گیرد و همه آن بانک را با یک نفر می‌شناسند؟

خدائیات تاکید کرد: این افتخار نیست که بانک آینده وارد فرایند گزیر شد، افتخار این بود که اجازه ندهیم بانک آینده به این وضعیت برسد.

رئیس سازمان بازرسی کل کشور گفت: باید از نظارت سنتی خارج شویم و یا نظارت برخط و با استفاده از ابزارهای هوش مصنوعی، سیستم خود هشدار بدهد و تشخیص دهد که در یک بانک به سپرده ای مازاد بر حدود تعیین شده سود پرداخت می‌کند. سیستم خود علامت بدهد و نیازی به مراجعه حضوری به بانک و پیگیری اشخاص نباشد.