افتتاح حساب بین المللی بدون اقامت در دبی؛ واقعیت یا تبلیغ زرد!

به گزارش اقتصاد معاصر؛ این شهر دارای یکی از بهترین بازارهای بین‌المللی املاک است و بازگشت سرمایه حدود 8 تا 15% را به سرمایه‎‌گذاران ارائه می‌دهد. بهتر است بدانید که قبل از شروع روند سرمایه‌گذاری، لازم است که با تمام مراحل و قوانین این نوع سرمایه‌گذاری آشنا شوید. به همین منظور به شما پیشنهاد می‌کنیم برای کسب به‌روزترین اطلاعات در زمینه خرید ملک در دبی به این لینک مراجعه نمایید!

با این حال افراد غیرمقیم هم می‌توانند در امارات حساب بانکی باز کنند، هرچند دسترسی آن‌ها محدود است. ساکنان امارات به طیف گسترده‌تری از خدمات بانکی دسترسی دارند، اکثر بانک‌ها برای افراد غیرمقیم‌ فقط حساب‌های ساده پس‌انداز یا سپرده ارائه می‌دهند که معمولاً شامل دسته‌چک، کارت اعتباری، کارت نقدی، بانکداری آنلاین یا حساب چندارزی نمی‌شود.

انواع حساب‌های بانکی قابل افتتاح در دبی برای افراد خارجی

سایت fundingsouq افتتاح حساب بانکی در دبی برای افراد خارجی را به 3 دسته تقسیم می‌کند:

حساب‌های بانکی اشخاص حقیقی مقیم امارات

حساب‌های بانکی اشخاص حقیقی غیرمقیم امارات

حساب‌های بانکی اشخاص حقوقی (شرکت‌ها و کسب‌وکارها)

مراحل گام‌به‌گام افتتاح حساب بانکی برای افراد غیرمقیم در دبی

اگر مقیم امارات متحده عربی نیستید و قصد دارید در این کشور حساب بانکی داشته باشید، بهتر است که مراحل زیر را دنبال نمایید:

تأیید اولیه: ابتدا باید مدارک اولیه را به بانک موردنظر ارائه کرده و تأییدیه اولیه را دریافت ‌کنید. بانک ابتدا بررسی‌های مربوط به انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی (AML) و تکمیل فرم‌های KYC (شناخت مشتری) را انجام می‌دهد و سپس تصمیم می‌گیرد که درخواست شما را تأیید یا رد کند.

حضور در شعبه: پس از تأیید اولیه، به یکی از شعب بانک‌های امارات به صورت حضوری مراجعه کنید.

آماده‌سازی مدارک: مدارکی مانند: قبض آب و برق 2 ماه اخیر و مدرک منبع درآمد را آماده نمایید.

سپرده اولیه: بانک‌ها برای افتتاح حساب معمولاً یک حداقل سپرده تعیین می‌کنند که باید همیشه در حساب باقی بماند؛ یعنی موجودی حساب نباید از این حداقل هزینه تعیین‌شده کم‌تر شود و بانک معمولاً انتظار دارد، این مبلغ به‌صورت ثابت یا ماهانه حفظ شود.

دریافت کارت بانکی: پس از تکمیل مراحل، کارت حساب بانکی خود را دریافت می‌کنید و می‌توانید از خدمات محدود بانکی بهره‌مند شوید.

آیا محدودیت‌هایی برای بازکردن حساب بانکی برای افراد غیرمقیم وجود دارد؟

سایت emirabiz، درباره محدودیت‌های فعلی که امارات متحده عربی لحاظ کرده، نوشته است:

روند افتتاح طولانی‌تر: بانک‌ها ممکن است برای بررسی پیشینه و اعتبار، مدارک اضافی درخواست کنند که فرآیند افتتاح حساب را طولانی می‌کند.

گزینه‌های بانکی محدود: همه بانک‌ها این نوع حساب‌ها را با شرایط ساده ارائه نمی‌کنند و امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین وجود ندارد.

محدودیت ملیتی: اکثر افراد خارجی می‌توانند برای افتتاح حساب در امارات اقدام کنند، اما اتباع برخی کشورها مانند: اسرائیل و کره شمالی به دلیل تحریم‌ها یا مقررات دولت امارات واجد شرایط نیستند. ایرانی‌ها نیز در فهرست کشورهای دارای محدودیت قرار دارند، اما با سرمایه‌گذاری قانونی در امارات، امکان عبور از این محدودیت‌ها تا حدی فراهم می‌شود.

بهترین بانک‌های دبی برای افتتاح حساب توسط افراد غیرمقیم

بانک Emirates NBD دبی: این بانک یکی از بانک‌های پیشرو در امارات است که حساب‌های پس‌انداز امن برای افراد غیرمقیم‌ها ارائه می‌دهد و خدمات کامل بانکداری آنلاین را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

بانک مشرق (Mashreq): این بانک حساب‌های سرمایه‌گذاری با امکانات پیشرفته دیجیتال را ارائه می‌کند.

بانک HSBC امارات: این بانک در امارات به مشتریان با دارایی خالص بالا، خدمات ارائه می‌دهد و حساب‌های بین‌المللی همراه با مدیریت پولی جهانی را نیز در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد.

بانک RAKBANK: این مجموعه تمرکز خود را بر بانکداری بین‌المللی و خدمات فراساحلی گذاشته و مناسب مشتریانی است که به انجام تراکنش‌های جهانی نیاز دارند.

مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی برای افراد غیرمقیم در دبی

مدارک لازم برای افتتاح حساب برای افراد حقیقی و حقوقی در امارات متحده عربی متفاوت خواهند بود، در ادامه اسناد و مدارک لازم را به صورت کامل بررسی خواهیم کرد:

۱. مدارک موردنیاز برای شخص حقیقی:

اسناد و مدارک لازم برای بازکردن حساب بانکی برای افراد حقیقی خارجی در دبی به شرح زیر هستند.

گذرنامه

مدارک تایید فعال‌بودن حساب بانکی شما در بانک کشور مبدا

صورتحساب بانکی 6 ماه گذشته

مدرک اثبات آدرس در کشور مبدا (ارائه قبوض آب و برق)

توجه: در صورت نیاز، برخی بانک‌ها مدارک اضافی مانند: SOF و SOW (منابع اثبات تمکن مالی) را نیز درخواست می‌کنند.

۲. مدارک لازم جهت افتتاح حساب شرکتی:

اسناد و مدارک لازم برای بازکردن حساب بانکی حقوقی برای افراد خارجی در دبی به شرح زیر هستند.

گواهی ثبت شرکت

تفاهم‌نامه انجمن (MOA) یا اساسنامه (AOA)

گذرنامه سهامداران و مالک نهایی ذی‌نفع (UBO)

مدرک اثبات آدرس در کشور مبدا (ارائه قبوض آب و برق)

ارائه نمونه کارهای شرکت

صورتحساب بانکی 6 ماه گذشته

مزایای بازکردن حساب بانکی در امارات برای افراد غیرمقیم چیست؟

حساب بانکی در امارات می‌تواند مزایای زیادی برای شما به همراه داشته باشد و امکان مدیریت راحت‌تر امور مالی شخصی و بین‌المللی را میسر می‌سازد.

اعتبار مالی بین‌المللی: امکان انجام تراکنش‌های شخصی و تجاری به صورت امن و جهانی.

بانکداری مطمئن: تمام فرآیندها تحت نظارت مستقیم بانک مرکزی امارات انجام خواهد شد.

تراکنش‌های بین‌المللی چندارزی ساده: تراکنش‌های بین‌المللی به ساده‌ترین شکل، مدیریت خواهند شد.

معافیت مالیاتی: معاف از مالیات بر درآمد و سود سرمایه برای حداکثر بهره‌وری مالی.

بانکداری دیجیتال 24 ساعته: دسترسی آسان به حساب از هر نقطه جهان.

دروازه ورود به سرمایه‌گذاری: امکان مشارکت در بازار املاک، سهام و استارتاپ‌های امارات متحده عربی.

هزینه افتتاح حساب در دبی برای افراد غیرمقیم

افتتاح حساب بانکی در دبی برای افراد غیرمقیم معمولاً بدون هزینه اولیه انجام می‌شود، اما نیاز به سپرده اولیه قابل توجهی دارد که بسته به نوع حساب متفاوت است:

سپرده اولیه / حداقل موجودی: معمولا این مبلغ بین ۳,۰۰۰ تا بیش از ۱۰۰,۰۰۰ درهم است. برخی از بانک‌ها مانند: FAB، ممکن است مبلغ کم‌تری تعیین کرده باشند، در حالی که بانک‌هایی مثل: RAKBANK، برای افتتاح حساب‌ برای افراد غیرمقیم، هزینه‌هایی تا ۱۰۰,۰۰۰ دلار یا بیشتر نیاز دارند.

هزینه‌های نگهداری ماهانه: این هزینه معمولاً بین ۲۵ تا ۱۰۰ درهم است و اغلب در صورتی که حداقل موجودی حفظ شود، از پرداخت آن معاف خواهید بود.

هزینه‌های جانبی و کارمزدهای بانکی در دبی

قبل از افتتاح حساب بانکی در دبی، آگاهی از هزینه‌ها و کارمزدهای مختلف ضروری است. این هزینه‌ها شامل کارمزد انتقال وجه، کارت‌های نقدی و نگهداری ماهانه می‌شوند و بسته به بانک، متفاوت هستند. در ادامه یک نمای کلی از هزینه‌های معمول ارائه شده است:

کارت‌های بانکی برای افراد غیرمقیم در امارات متحده عربی

افراد غیرمقیم معمولاً می‌توانند کارت‌های نقدی مرتبط با حساب‌های پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری دریافت کنند که امکان انجام تراکنش‌های محلی، آنلاین و بین‌المللی را فراهم می‌کنند. بانک‌های بزرگ مانند: Emirates NBD، RAKBANK و ADCB، این کارت‌ها را ارائه می‌دهند و اغلب گزینه‌های چند ارزی نیز دارند؛ اما دسترسی به کارت‌های اعتباری بدون اقامت، معمولاً محدود است. انواع کارت‌ها برای افراد غیرمقیم عبارت‌اند از:

کارت‌های نقدی (ویزا/مسترکارت): کارت‌های نقدی، رایج‌ترین نوع کارت‌ها هستند که با حساب‌های پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری برای افراد غیرمقیم صادر می‌شوند. این کارت‌ها برای خرید و برداشت از دستگاه‌های خودپرداز در سراسر جهان قابل استفاده‌اند.

کارت‌های چند ارزی: برخی بانک‌ها، مانند: Standard Chartered، حساب‌هایی ارائه می‌دهند که امکان نگهداری و تراکنش با چندین ارز (دلار آمریکا، یورو، پوند انگلیس، درهم امارات) را فراهم می‌کنند و برای افراد غیرمقیم بسیار مفید هستند.

کارت‌های پیش‌پرداخت/دیجیتال: پلتفرم‌هایی مانند: YAP یا Wise (بانک نیستند و فقط خدمات مالی ارائه می‌دهند)، کارت‌ها و حساب‌های دیجیتال چند ارزی را برای افراد غیرمقیم فراهم می‌کنند.