وام قرض الحسنه یا نزول؟/ تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومانی با سود ۷۸ درصد

به گزارش اقتصاد معاصر؛ ظرف ۳۰ تا ۴۵ روز وام ۲۰۰ میلیون تومانی از بانک رسالت بگیرید و دو برابرش را پس دهید؛ این روایت از شرکتی است که مدعیه فروش امتیاز تسهیلات این بانک به متقاضیان وام فوری است.

گرفتن وام از بانک‌ها، از جمله کار‌های سخت و دشواری است که نیازمند کفش آهنین، پیگیری مداوم و معطلی چندین ماهه در شعب بانکی است تا شاید پس از رفت‌وآمد‌های بسیار به شعب بانک‌ها، بتوان چند ده میلیون تومان وام خرد دریافت کرد. هرچند وام‌های میلیاردی، داستان متفاوتی دارد و به نظر می رسد دریافتش برای از افراد خاص، بسیار راحت است!

اما با همه این اوصاف و گرفتاری‌ها، حالا یک آگهی تبلیغاتی در سطح شهر تهران از مدل جذاب برای ارائه وام بانکی خبر می‌دهد که در نگاه اول، با چشم بهم زدنی می‌توان به ۲۰۰ میلیون تومان دست یافت. چراکه در متن آگهی بیان شده است: بدون نیاز به ضامن، پیش‌پرداخت و سپرده بانکی، می‌توانید به ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان وام برسید. بله؛ درست خواندید، بدون ضامن، بدون پیش‌پرداخت و بدون نیاز به سپرده بانکی، تا ۲۰۰ میلیون تومان دریافت کنید!

برای صحت سنجی این آگهی به یکی از شماره‌های درج شده تماس گرفتیم تا جزئیات بیشتری در این باره داشته باشیم.

شخص پاسخ دهنده در همان شروع تماس، به سراغ توضیحاتش رفت و گفت: وام‌های ما، فروش امتیاز است و شما وام ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان را از بانک رسالت و بعد از اعتبارسنجی دریافت می‌کنید. 

وی ادامه داد: مراحل اداری دریافت وام، با حضور در دفترمان، از صفر تا صد انجام می‌شود و نیازی به سپرده‌گذاری و پیش‌پرداخت ندارید. همچنین از زمان افتتاح حساب تا واریز وام، بین یک ماه تا ۴۵ روز وام پرداخت می‌شود. اگر در بانک رسالت هم حساب بانکی نداشته باشید، برایتان حساب باز می‌کنیم. بازپرداخت این وام، طی ۲۴ قسط (دو ساله) است و هر مبلغی که از بانک رسالت دریافت کنید، باید دو برابر آن مبلغ را با بانک تسویه کنید. مثلا اقساط وام ۲۰۰ میلیون تومانی، ماهانه حدود ۱۶ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان می‌شود. 

وی در پاسخ به این سؤال که آیا اقساط ۳۰ماهه هم امکان‌پذیر است یا خیر، گفت: ۳۰ماهه هم می‌توانید پرداخت کنید، ولی متقاضی شامل معوقه بانکی و بدحسابی می‌شود و ماهانه مبلغی به اقساط افزوده می‌شود. در حالت ۳۰ماهه نیز اقساط ماهانه تقریباً ۱۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان است.

در ادامه این گفتگو، سؤالی مطرح شد که با توجه به نرخ ۴ درصدی وام‌های بانک قرض‌الحسنه رسالت، نرخ سود وام‌های شما چند درصد است؟ که در پاسخ بیان شد: وام ۴ درصدی برای زمانی است که شخص متقاضی سپرده‌گذاری کند، پیش‌پرداخت در بانک رسالت داشته باشد، در نوبت انتظار بماند و ضامن کارمند یا کسبه به همراه داشته باشد، اما وام‌های ما، آماده است و یک‌ماهه وام می‌دهیم و فقط نیاز به تشکیل پرونده حضوری در دفتر ما دارد.

وی تأکید کرد: این وام از بانک رسالت واریز و اقساط این وام به بانک رسالت پرداخت می‌شود. در حقیقت، فقط تشکیل پرونده بر عهده ماست و تا روزی که وام برای شما واریز شود، کارتان را انجام می‌دهیم و زمانی که وام از طرف بانک واریز شد، بازپرداخت اقساط به حساب بانک رسالت را انجام می‌دهید. این در شرایطی است که سفته‌های متقاضی نیز در اختیار بانک است و سفته‌ای پیش ما نیست. 

وی در پاسخ به سؤالی مبنی بر هزینه پرداختی به حساب این شرکت نیز گفت: ما زیرمجموعه بانک رسالت هستیم، هیچ‌گونه هزینه‌ای به ما پرداخت نمی‌کنید و صرفاً وام به مردم معرفی می‌کنیم. هرچند در طی مدت حدوداً ۴۵ روزی که مراحل اداری وام انجام می‌شود، یک سفته ۵۰ میلیونی از متقاضی دریافت می‌کنیم و روزی که وام واریز شود، سفته ۵۰ میلیونی را به متقاضی پس می‌دهیم. از سوی دیگر، زمانی که نتیجه اعتبارسنجی متقاضی مشخص شد، بانک رسالت به متقاضی اعلام می‌کند که بابت فلان رقم وام، میلغی را در قالب سفته باید به بانک رسالت بدهید. فقط توجه کنید که متقاضی این وام‌ها، بدهی بانکی، معوقه بانکی و چک برگشتی نباید داشته باشد.

نرخ سود وام فوری چند درصد است؟

بر اساس این گزارش، محاسبه نرخ سود وام از سوی شرکتی که مدعی است زیرمجموعه بانک رسالت است، نشان می‌دهد نرخ سودِ وام ۲۰۰ میلیون تومانی با اقساط ۲۴ ماهه به مبلغ ۱۶ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان، برابر با ۷۸ درصد است. رقمی نجومی که بسیار بیش‌تر از سقف ۲۳ درصدی بانک مرکزی برای ارائه تسهیلات شبکه بانکی است.

آرزویی که محقق شد؟!

مشخص نیست که معاونت نظارتی بانک مرکزی چگونه بر سازوکار ارائه این قبیل وام‌ها در بانک رسالت نظارت می‌کند که خرید و فروش امتیاز وام در این بانک، منجر به نرخ سود تسهیلات ۷۸ درصدی شده است و مردمی که از سر ناچاری رو به شرکت مذکور می‌آورند، در نهایت مجبور به بازپرداخت دو برابر رقم وام به بانک رسالت می‌شوند؟ مگر رسالت این بانک بر ارائه وام قرض الحسنه نیست؟ بانکی که سال گذشته در مراسمی با حضور محمدحسین حسین‌زاده، مدیرعامل این بانک، تحت عنوان آیین رونمایی از وام قرض الحسنه بدون کارمزد، تاکید کرد: آرزویی که محقق شد! اما کدام آرزو؟ پرداخت وام به مردمِ گرفتار با بازپرداخت دو برابری مبلغ وام؟ تسهیلاتی که اقساط آن مستقیم به حساب این بانک واریز می شود. 

مدیریت بانک رسالت در سایت این بانک خطاب به مشتریان بیان داشته است: بانک قرض‌الحسنه رسالت بانکی اجتماعی و خدماتی بوده بدین معنی که این بانک از تسهیلات پرداختی به مشتریان سودی کسب نمی‌نماید و متقابلاً به سپرده‌های مشتریان نیز سودی تخصیص نمی‌دهد. 

حال مشخص نیست که شرکتی با نام امیدان، چگونه و تحت چه روابطی می‌تواند تسهیلات ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومانی از بانک رسالت به مردم پرداخت کند و در مقابل نرخ سود بالای ۷۰ درصدی به متقاضی وام تحمیل کند؟ بهتر است بانک مرکزی به عنوان مقام ناظر و بانک قرض الحسنه رسالت به عنوان بانک عامل، در این باره شفاف سازی کنند و پاسخگوی افکار عمومی باشند. چراکه ده هزار جوان ایرانی، چندین ماه در صف دریافت وام ۳۰۰ میلیونی ازدواج معطل مانده اند و حالا مشاهده می‌کنند که یک شرکت با روش خاصی می‌تواند ظرف یک ماه، ۲۰۰ میلیون تومان از بانک رسالت برایشان فراهم کند./تابناک