جزئیات ثبت نام وام یارانه ۱۴۰۴

به گزارش اقتصاد معاصر؛ ثبت نام وام یارانه ۱۴۰۴ با استقبال گسترده سرپرستان خانوار روبه‌رو شده است. در این طرح، وام یارانه جدید به پشتوانه حساب یارانه نقدی پرداخت می‌شود و بازپرداخت آن از محل همان یارانه ماهانه انجام خواهد شد. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به سایت www.refahi.ir ثبت نام وام یارانه بگیران یا از طریق کد دستوری وام یارانه اقدام به نام‌نویسی کنند. این تسهیلات در دو سطح طراحی شده است؛ شامل وام یارانه ۱۵ میلیونی برای دهک‌های متوسط و وام یارانه ۵۰ میلیونی برای خانوارهای کم‌درآمد که حساب یارانه فعال دارند.

در این طرح، نیازی به ارائه ضامن یا مدارک پیچیده بانکی نیست و تنها شرط دریافت، فعال بودن حساب یارانه و نداشتن بدهی معوق بانکی است. بر اساس اعلام وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، روش ثبت نام وام یارانه معیشتی به‌صورت کاملاً اینترنتی انجام می‌شود و اولویت با سرپرستان خانواری است که یارانه خود را در حساب بانکی معتبر دریافت می‌کنند. این وام می‌تواند بخشی از فشار اقتصادی خانوارها را در شرایط تورمی کاهش دهد و دسترسی سریع به منابع مالی را برای اقشار ضعیف‌تر فراهم کند.

بانک مرکزی از اجرای رسمی وام یارانه ای بدون ضامن خبر داد؛ طرحی که قرار است میلیون‌ها سرپرست خانوار بتوانند تنها با پشتوانه حساب یارانه یا درآمد خود تا سقف ۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. این طرح از نیمه دوم مهرماه ۱۴۰۴ در چند بانک منتخب آغاز شده و به تدریج در سراسر کشور اجرا می‌شود. هدف اصلی اجرای این طرح، تسهیل دسترسی خانوارها به منابع مالی خرد و حذف فرآیندهای پیچیده ضامن و وثیقه است.

ثبت نام وام یارانه ای بدون ضامن آغاز شد

بر اساس بخشنامه رسمی بانک مرکزی، ثبت نام وام یارانه ای بدون ضامن از تاریخ ۲۰ مهر ۱۴۰۴ آغاز شده و در فاز نخست، شامل یارانه‌بگیران، حقوق‌بگیران و بازنشستگان است. این وام به پشتوانه گردش حساب بانکی و اعتبارسنجی مالی متقاضی پرداخت می‌شود و نیازی به ضامن رسمی ندارد.

تمام مراحل ثبت نام وام یارانه ۱۴۰۴ به صورت غیرحضوری از طریق درگاه‌های اینترنتی بانک‌های عامل، اپلیکیشن‌های بانکی و سامانه‌های رسمی مانند www.refahi.ir

ثبت نام وام یارانه بگیران انجام می‌شود. متقاضیان باید اطلاعات هویتی، شماره حساب فعال و مستندات درآمدی خود را در سامانه بارگذاری کنند.

هدف اجرای طرح وام یارانه ای جدید چیست؟

بانک مرکزی تأکید کرده است که هدف از اجرای طرح وام یارانه جدید، ایجاد دسترسی عادلانه به تسهیلات خرد برای اقشار مختلف به‌ویژه خانوارهای کم‌درآمد است. در سال‌های اخیر بسیاری از یارانه‌بگیران و بازنشستگان به دلیل نداشتن ضامن رسمی از دریافت وام محروم مانده بودند.

با اجرای این طرح، اعتبار هر فرد بر اساس وضعیت مالی، گردش حساب، و سابقه بانکی محاسبه می‌شود. در واقع، این طرح به جای اتکا به ضامن، بر پایه اعتبارسنجی دقیق و هوشمند طراحی شده تا وام‌ها سریع‌تر و بدون تشریفات اضافی به دست متقاضیان برسد.

شرایط دریافت وام یارانه ای بدون ضامن

بر اساس دستورالعمل جدید، فقط سرپرستان خانوار که دارای درآمد منظم، حقوق، مستمری یا یارانه فعال هستند مشمول دریافت وام خواهند بود.

شرایط اصلی شامل موارد زیر است:

• دارا بودن حساب بانکی فعال با گردش منظم درآمدی یا یارانه

• نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق بانکی

• ثبت اطلاعات خانوار در پایگاه رفاه ایرانیان یا سامانه یارانه‌ها

• بارگذاری فیش حقوقی، واریز یارانه یا مستمری برای احراز درآمد

• امضای قرارداد اعتباری بین متقاضی و بانک پرداخت‌کننده

نکته مهم اینکه، در این طرح هیچ نیازی به ارائه ضامن رسمی یا سفته وجود ندارد و اعتبار فرد صرفاً از طریق سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی بررسی می‌شود.

نحوه ثبت نام وام یارانه معیشتی

فرآیند ثبت درخواست برای وام یارانه معیشتی به دو روش حضوری و غیرحضوری انجام می‌شود. اولویت با افرادی است که حساب یارانه آن‌ها در همان بانکی باشد که قصد دریافت وام از آن دارند.

مراحل ثبت نام به شرح زیر است:
۱. ورود به اپلیکیشن یا پورتال اینترنتی بانک مربوطه
۲. انتخاب گزینه «درخواست تسهیلات بدون ضامن»
۳. تکمیل فرم اطلاعات شخصی و بانکی
۴. بارگذاری مستندات درآمدی (فیش حقوقی یا واریز یارانه)
۵. دریافت کد رهگیری و انتظار برای اعتبارسنجی

پس از تأیید بانک، مبلغ وام در قالب اعتبار مرابحه به حساب جاری متقاضی واریز می‌شود و امکان خرید کالا یا برداشت نقدی وجود دارد.

مبلغ و شرایط بازپرداخت وام یارانه ای جدید

طبق اعلام بانک مرکزی، وام یارانه جدید برای سرپرستان خانوار در دو سطح طراحی شده است. میزان وام و شرایط بازپرداخت بر اساس درآمد و امتیاز اعتبارسنجی مشخص می‌شود.

پرداخت اقساط از طریق حساب یارانه انجام می‌شود و در صورت عدم پرداخت به‌موقع، اقساط مستقیماً از مبلغ یارانه کسر خواهد شد.

بانک‌های مجری وام یارانه ای ۵۰ میلیونی

در گام نخست، اجرای طرح وام یارانه ای ۵۰ میلیونی به چند بانک بزرگ کشور واگذار شده است. بانک مرکزی اعلام کرده که سایر بانک‌ها نیز به تدریج به این طرح می‌پیوندند.

مدارک لازم برای دریافت وام

مدارک مورد نیاز برای ثبت درخواست وام ساده و قابل بارگذاری در سامانه بانکی است:

• کارت ملی و شناسنامه

• شماره شبای حساب فعال

• فیش حقوقی یا رسید واریز یارانه

• تصویر کارت بانکی

• فرم دیجیتال درخواست وام

این مدارک به‌صورت الکترونیکی بررسی می‌شوند و نیازی به مراجعه حضوری در اکثر موارد نیست.

کد دستوری وام یارانه

بانک مرکزی اعلام کرده است که در آینده نزدیک امکان ثبت‌نام سریع از طریق کد دستوری وام یارانه نیز فراهم خواهد شد. با شماره‌گیری کد *6369#، متقاضیان می‌توانند وارد منوی «تسهیلات یارانه‌ای» شوند و وضعیت درخواست یا اعتبار خود را مشاهده کنند.

تفاوت وام جدید با تسهیلات مرابحه قدیمی

تفاوت اصلی این طرح در حذف کامل ضامن و انجام خودکار فرآیند اعتبارسنجی است. در تسهیلات سنتی، بررسی پرونده تا ۱۵ روز طول می‌کشید، اما در طرح جدید این زمان به ۲ تا ۵ روز کاهش یافته است.

زمان‌بندی اجرای طرح وام یارانه ای

بانک مرکزی جدول زمان‌بندی رسمی اجرای طرح را اعلام کرده است:

در فاز اول، اولویت با یارانه‌بگیران و بازنشستگان تأمین اجتماعی است و در مراحل بعدی، سایر گروه‌های حقوق‌بگیر نیز مشمول طرح خواهند شد.

مزایای وام یارانه ای بدون ضامن

اجرای این طرح چند مزیت مهم برای خانوارهای ایرانی دارد:

• حذف کامل نیاز به ضامن و سفته

• سرعت بالا در پرداخت وام

• افزایش دسترسی مالی برای اقشار کم‌درآمد

• کاهش هزینه‌های بانکی و بروکراسی

• امکان استفاده از اعتبار برای خرید کالا و خدمات

اجرای طرح وام یارانه ای بدون ضامن را می‌توان یکی از بزرگ‌ترین گام‌های دولت برای عدالت مالی دانست. با فراهم شدن امکان ثبت نام در وام یارانه جدید از طریق سامانه‌های آنلاین مانند www.refahi.ir ثبت نام وام یارانه بگیران و کد دستوری وام یارانه، مسیر دریافت وام برای میلیون‌ها سرپرست خانوار ساده‌تر شده است.

به گفته کارشناسان، این طرح می‌تواند بخش بزرگی از نیاز مالی اقشار متوسط و کم‌درآمد را برطرف کند و به یکی از مؤثرترین سیاست‌های حمایتی دولت در سال ۱۴۰۴ تبدیل شود.